O ecossistema de pagamentos de hoje precisa de um protocolo mais robusto e mais eficiente de autenticação do titular do cartão, contribuindo com uma melhor experiência digital enquanto reduz fraudes, fricção e falsos declínios. O EMV 3-D Secure 2.2.0 atende a essas necessidades.
Apenas no 1º trimestre de 2022, os brasileiros movimentaram R$ 162,4 bilhões no mercado de e-commerce, um crescimento de 35,2% em relação ao mesmo período do ano anterior.
À medida que os pagamentos digitais evoluem para atender às demandas dos consumidores, a tecnologia de fraude digital criada para manter esses pagamentos seguros também se desenvolve.
A evolução do protocolo EMV 3-D Secure – 1.0, 2.0 e 2.2.0
Em 2001 o protocolo 3DS 1.0 foi implementado para fornecer mais autenticação de portadores de cartão que fazem compras pela internet. Antes, a transação direcionava o usuário para a página do banco, o que impactava negativamente a experiência do usuário.
Em 2016, foi feita uma revisão do protocolo e surgiu o 3DS 2.0 com o objetivo de fornecer uma experiência de uso mais agradável. A versão introduziu a autenticação baseada em risco, eliminando boa parte do atrito existente na versão anterior. Nas transações 3D Secure 2.0, comerciantes e emissores compartilham 10 vezes mais dados, dando aos emissores confiança para tomar melhores decisões, gerando uma maior taxa de autenticação sem necessidade de desafio. Se o emissor do cartão decide que a informação providenciada é suficiente para uma autenticação silenciosa, a transação pode ser autorizada sem nenhum outro passo.
Para oferecer ainda mais recursos para a versão 3-D Secure 2.2.0, foram inseridos:
Autenticação Desacoplada: permite a autenticação do titular do cartão inclusive se o mesmo não estiver interagindo diretamente com o estabelecimento comercial, por exemplo, na renovação automática de assinaturas.
Lista de Permissões: permite que o estabelecimento seja incluído em um banco de dados para que, quando o titular do cartão retornar ao estabelecimento, isto seja considerado na análise de risco.
Quais os principais benefícios da solução?
De modo geral, o protocolo EMV 3D-Secure oferece diversos benefícios para todos os agentes:
- aumenta segurança e-commerce;
- aumento das taxas de autorização;
- redução de fraude de cartão ausente (CNP);
- redução do atrito na experiência de check-out do cliente;
- se aplica a diferentes plataformas e canais digitais;
- protege os comerciantes da exposição a estornos relacionados à fraude.
Principais benefícios para emissores de cartões:
- autenticação baseada em risco (RBA): mais e melhores dados envolvidos no processo de tomada de decisão, gerando menos fraude em transações CNP;
- mais transações aprovadas;
- aumento da confiança do consumidor.
Principais benefícios para comerciantes:
- reduz o abandono da compra;
- check-out sem atrito;
- menos falsas recusas.
Principais benefícios para os clientes:
- experiência de usuário/check-out aperfeiçoado;
- autenticação mais fácil;
- mais confiança em cada transação.
Como funciona o processo de autenticação do EMV 3-D Secure 2.2.0?
1- O titular do cartão insere as informações.
2 – O provedor de serviços 3-D Secure do comerciante envia uma mensagem com dados da transação ao emissor do cartão, através de uma solicitação de autenticação da compra.
3 – O provedor de serviços 3-D Secure do emissor auxilia na decisão da autenticação, de acordo com o risco envolvido na transação. Como por exemplo, solicitar uma senha única de compra ou adoção de outros métodos de autenticação conforme necessidade do emissor.
Avaliação de risco – EMV 3-D Secure 2.2.0:
Alto risco: requer uma verificação adicional do cliente.
Baixo risco: não requer uma verificação adicional do cliente.
4 -O emissor envia o resultado da autenticação para o comerciante.
5 – O comerciante envia a transação para autorização com um sinalizador que indica o resultado.
Muito além da segurança nas transações digitais
Desenvolvido para reduzir fraudes, a solução ACS da HST, certificada EMV 3D-Secure 2.0 e versões superiores, gerenciam a autenticação do titular do cartão para o emissor em compras e-commerce e promovem benefícios que vão muito além da segurança das transações digitais.
Outro atrativos para adoção do EMV 3D-Secure são as reduções de chargeback e taxas de interchange, pois resultam em mais segurança nas operações e consequentemente mais lucro, reduzindo os riscos de estornos e os custos relacionados a fraudes em compras com cartão não presente.
Outros benefícios são:
- aumenta as taxas de autorização;
- diminui em 70% as taxas de abandono do carrinho;
- diminui em 85% o tempo de finalização de compra;
- promove verificação adicional para compras de alto risco;
- realiza transação em todos os dispositivos;
- contribui com a experiência do usuário;
Conheça a solução ACS (Access Control Server) compatível com EMV 3-D Secure 2.2.0
A nossa solução ACS (Access Control Server) gerencia a autenticação do titular do cartão para o emissor e é compatível com EMV 3-D Secure 2.2.0.
Os diferenciais da nossa solução ACS:
- Controla a sessão de autenticação do titular do cartão.
- Gera respostas para o domínio de interoperabilidade.
- Armazena solicitações de autenticação e resultados associados.
Quer saber como implementar a solução para o seu negócio? Faça o download do material ACS – 3DS da HST.
O servidor de controle de acesso HST é certificado pela Mastercard ID Check, Visa Secure 3DS, PCI 3DS e EMV 3-D Secure 2.2.0. O HST ACS permite diferentes métodos de autenticação, como OTP e SMS.
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