pagamento qr code interoperavel

Pagamento QR Code Interoperável: Simplificando transações e conectando o ecossistema de pagamentos digitais

Um dos principais objetivos da padronização das especificações do pagamento QR Code interoperável é possibilitar a interoperabilidade, de modo que os comerciantes possam contar com uma solução unificada para alcançar mais consumidores, enquanto os consumidores desfrutam de uma experiência de pagamento unificada em diversos estabelecimentos, melhorado a experiência do cliente. 

É importante padronizar a jornada do usuário, tanto para os usuários finais (registro, leitura do código e pagamento final), quanto para os comerciantes (registro, confirmação de pagamento e conciliação final).

A importância da padronização das especificações dos Códigos QR

QR Code interoperável

O QR Code interoperável segue padrões universais e pode ser lido por qualquer aplicativo de leitura de QR Code compatível. Isso significa que você pode usar o mesmo código para realizar pagamentos em diferentes estabelecimentos, independentemente do sistema de pagamento que eles utilizem. A interoperabilidade dos QR Codes simplifica as transações e permite uma experiência mais fluida para todos os envolvidos.

A padronização dos códigos QR é importante porque:

  • Garante uma experiência consistente e conveniente para os usuários.
  • Simplifica as transações, permitindo que os consumidores interajam com diferentes comerciantes usando aplicativos compatíveis.
  • Facilita o intercâmbio eficiente de informações, como detalhes de produtos e links relevantes.
  • Estimula a adoção generalizada dos códigos QR, aumentando a confiança dos usuários e comerciantes.
  • Fomenta a inovação, permitindo que empresas desenvolvam soluções criativas em vez de resolver problemas de compatibilidade. 

Primeira solução EMV QR Code interoperável na América Latina – Parceria entre HST e VisaNet Uruguai

Em parceria com a VisaNet Uruguai desenvolvemos o primeiro projeto-piloto, EMV QR Code com pagamentos interoperáveis, com objetivo de ser implementado em toda América Latina e Caribe.

A solução traz escalabilidade, segurança, conveniência e baixo custo que ajudam a superar os desafios de infraestrutura e interoperabilidade de aceitar pagamentos digitais para pequenos e micro comerciantes.

Os pagamentos com QR Code ajudam a democratizar os pagamentos digitais, tornando-os mais acessíveis para uma base mais ampla de comerciantes e também de clientes, porque podem ser realizados até mesmo em smartphones mais simples, basta ter uma câmera que realiza a leitura do código, essa funcionalidade está disponível na maioria dos celulares.

Sabe como a HST contribui com a evolução dos meios de pagamentos? Garantindo a segurança das soluções eletrônicas que são a cara do futuro.

 

Benefícios para adquirentes e emissores de cartão

Os adquirentes e emissores de cartão se beneficiam da adoção do QR Code interoperável. Com a padronização dos QR Codes, os adquirentes podem expandir sua base de clientes, oferecendo suporte a um método de pagamento amplamente aceito. Além disso, a interoperabilidade promove a competição saudável entre diferentes fornecedores de soluções de pagamento, estimulando a inovação e a melhoria contínua dos serviços oferecidos. Para os emissores de cartão, o QR Code interoperável permite que eles ofereçam aos clientes uma forma de pagamento conveniente e segura, promovendo a fidelidade e a satisfação do usuário.

Benefícios para os varejistas

Em primeiro lugar, ele simplifica o processo de implementação, uma vez que os estabelecimentos não precisam adotar sistemas de pagamento específicos para aceitar pagamentos via QR Code. Com a interoperabilidade, os varejistas podem expandir a aceitação de QR Codes sem a necessidade de grandes investimentos em infraestrutura. Além disso, o uso do QR Code interoperável proporciona uma experiência de compra mais ágil, reduzindo filas e tempo de espera, o que contribui para a satisfação do cliente e para o aumento das vendas.

Benefícios para o consumidor

Para os consumidores, o QR Code interoperável oferece uma série de vantagens significativas. Em primeiro lugar, elimina a necessidade de instalar diversos aplicativos de pagamento, o que simplifica o processo de realizar transações em diferentes estabelecimentos. Além disso, o uso de um único QR Code facilita a rastreabilidade das transações, proporcionando maior transparência e segurança para o consumidor. Com a popularização do QR Code interoperável, os consumidores podem desfrutar de uma experiência de pagamento mais rápida, prática e conveniente em todo o ecossistema de varejo.

Solução baseada nos protocolos EMVco

A solução para a interoperabilidade dos QR Codes está baseada nos protocolos desenvolvidos pela EMVco, uma organização global que visa facilitar pagamentos seguros e interoperáveis em todo o mundo. Esses protocolos estabelecem diretrizes e padrões para o uso de QR Codes em transações financeiras, garantindo a segurança e a confiabilidade do processo. A EMVco tem desempenhado um papel fundamental na promoção da adoção do QR Code interoperável em diversos países, impulsionando a transformação digital do setor de pagamentos.

 

HST – Tornamos as transações eletrônicas mais seguras

O QR Code interoperável está revolucionando a forma como realizamos transações, conectando consumidores, varejistas, adquirentes e emissores de cartão em um ecossistema de pagamentos unificado. Ao eliminar as barreiras e promover a padronização, essa tecnologia oferece uma série de benefícios, desde uma experiência de pagamento mais conveniente para os consumidores até a ampliação das oportunidades de negócios para os varejistas e o fortalecimento dos serviços financeiros para adquirentes e emissores de cartão. 

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Pagamentos com QR Code crescem e conviverão com cartões

A tecnologia de pagamento por QR Code existe desde o início da década de 1990. No entanto, até há pouco tempo, não era muito usada no mercado brasileiro.

A pandemia de covid-19 mudou significativamente esse cenário, impulsionando a demanda por novos modelos de pagamento sem contato. De acordo com a consultoria, o número de transações com meios de pagamento que não o dinheiro em espécie vai crescer 52% até 2025 na América Latina e, depois, 48% até 2030.

Por aqui, os códigos QR estão ajudando a democratizar ainda mais os pagamentos digitais, pelo fato de serem acessíveis para a grande maioria consumidores e comerciantes.

Eles também possibilitam com que aqueles que possuem smartphones sem a tecnologia NFC consigam efetuar um pagamento digital e participar desse ecossistema. Ao mesmo tempo, os pagamentos com QR Code agregam interoperabilidade e redução de custos aos comerciantes, e podem ser recebidos à distância.

A “nova” tecnologia disponibiliza à indústria de pagamentos uma solução QR interoperável básica e acessível a todos os participantes do ecossistema, o que evita o surgimento de vários modelos de códigos QR que operam com base em conceitos e mecanismos de segurança próprios.

Para o consumidor, a experiência de pagamento é a mesma – como uma transação de pagamento por aproximação realizada com o cartão em uma loja física – ao passo que, para o estabelecimento comercial, oferece um terminal de pagamento virtual, fácil de usar e que aproveita a infraestrutura de pagamento existente.

Os bancos emissores se beneficiam, pois a solução permite a ativação de mais consumidores, melhorando o engajamento e fidelização dos clientes assim como os credenciadores, na medida que expandem a aceitação para novos segmentos antes não atendidos.

As compras por meio de dispositivos como carteiras digitais se mostram cada vez convenientes não somente para jovens consumidores, mas para os demais perfis.

Em um cenário em que os clientes compram produtos a partir de qualquer dispositivo e em qualquer momento e lugar, sempre esperando com que suas experiências sejam rápidas, seguras e fáceis, a tokenização de cartões agrega um fator importante de segurança em pagamentos digitais, uma vez que substitui o número do cartão por um número alternativo, o token. Na América Latina, 9,2% das transações são rejeitadas por suspeita de fraude, mais do que o triplo da taxa nos Estados Unidos.

Os pagamentos tokenizados permitem aos usuários fazer pagamentos com cartão sem o cartão em si. Além disso, muitas pessoas não querem carregar suas carteiras ou bolsas consigo, preferindo as carteiras digitais. Essas carteiras estão nos smartphones, juntamente com todos os outros serviços essenciais que os usuários necessitam diariamente, como internet, serviços de mensagem, mapas e e-mail, entre outros.

Com novos serviços totalmente baseados em nuvem, as instituições financeiras já estão reavaliando suas soluções, uma vez que a expectativa nos próximos anos é que esse tipo de modelo impacte outros meios de pagamento tradicionais além dos próprios cartões, como boletos bancários, cheques e DOC/TED.

No entanto, não acredito na disrupção dos tradicionais cartões bancários, nem do dinheiro vivo, mas sim a coexistência de diversas opções. Melhor para quem paga e quem recebe.

Reportagem por Mauro Tozzi exclusiva para Finsiders